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包吃包住包旅游、三天能挣数万元?拆穿银行卡“四件套”贩卖套路

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“银行卡四件套,对公竞价推广账户,有需要微我”“全新卡资料齐全”……在互联网平台活跃着一些“中间商”,他们常用暗语交流,只因回收和销售的商品是监管明令禁止倒卖的“违禁品”——银行卡“四件套”。北京商报记者日前调查发现,相较两年前低廉的成本,现在银行卡“四件套”价格水涨船高,抬升多倍,与之相与的回收银行卡“同台三包”黑产链条也已经十分“成熟”。卡贩将目光瞄向法律、金融常识缺少的工厂职员、社会“菜鸟”,将他们一步步引向违法边缘。

银行卡“四件套”价格飙涨

“出两套带盾的”“有一套陕西带盾的卡,日限额500万元,有需要的老板私我”“可以长期做,天津周围、北京、山西、河北均支持验货付款。”在互联网“黑市”里,交易银行卡“四件套”的暗流依然汹涌。

银行卡“四件套”就是持卡人银行卡、对应绑定的手机卡、身份证和U盾信息。北京商报记者注意到,在互联网上,一些卡贩用回收“YHK”、“YHK”交易等暗语叫卖银行卡。

“要什么银行?”在添加联系方法后,卡贩李明(化名)向北京商报记者抛出了第一个问题。“只有行家能懂大家的信息,有需要的自然会找上来。”李明熟练的向北京商报记者展示了他手中的银行卡“四件套”现货,“国内用6000元一套,海外用8000元一套,支持定金发货。”

从李明提供的图片来看,他叫卖的银行卡中有多家国有银行卡片及地方信用社银行卡,且都带有持卡人对应绑定的手机卡、身份证和U盾信息。

李明介绍称,这部分卡片没什么不同,刷卡限额在200万—500万元不等,顾客买断,保证两个月内安全无误,假如两个月内还要用卡就要再进行二次购买,重新付款。

相较两年前的价格,银行卡“四件套”价格也开始“水涨船高”。李明回忆称,“盾卡‘四件套’的价格两年前还是1000元,去年11月就开始涨价了,先涨到了2000元,后来涨到6000元。”

像李明如此的银行卡交易“老板”还有很多,在北京商报记者卧底的社交群中,有多位卡贩打出“诚信买卖、真诚供应各种四件套”的字眼进行银行卡售卖。

另一名卡贩张扬(化名)的收费比李明低了很多,他向北京商报记者介绍称,“目前‘四件套’价格是4500元。同样有持卡人银行卡、对应绑定的手机卡、身份证和U盾信息。”而他的买卖方法主如果出租,初次出租50天,后续有用卡需要可以再进行续费。

不止于此,北京商报记者调查发现,此类银行卡售卖信息无孔不入,在QQ社交群、贴吧、网页浏览器中,卡贩们均活跃其中,他们用隐藏的词语信息发布银行卡贩卖广告,吸引顾客,在卡贩发出的视频中,很多银行卡、身份证、U盾等被打包成一个个包裹摊放在桌子上,供顾客挑选。

银行卡贩卖已经渐渐形成了链条化、体系化的犯罪产业链,说到此类黑产屡禁不止是什么原因,金融科技专家苏筱芮表示,此类黑产不断滋生,一方面在于不法分子的资金“倒手”需要持续存在,甚至因为外部环境的收紧致使需要有所上升;另一方面则体目前黑产买卖的途径愈发隐蔽,难以通过传统方法监测与辨别。

收卡“同台三包”产业链健全

个人、团队化运作已经让贩卡“黑产”成熟,贩卖业务的热门同样带动了收卡这一产业链,在这一环链条里,卡贩一般会给自己安一个“诚信卡商”的称号,将被回收的银行卡持卡人称作“小弟”。

在调查过程中,北京商报记者接触了一位来自广东的卡贩刘远东(化名),他详细介绍了当下收购银行卡并进行贩卖的“同台三包”步骤模式。同台就是购买人、卡贩、供应银行卡的持卡人在一个地方聚集,为了防止大额买卖资金冻结出现挂失,需要供应银行卡的持卡人进行一同会面。

那样何种状况下,银行卡会出现资金冻结?北京商报记者获悉,一般是出现过异常买卖,譬如恶意套现、伪造信息、密码连续错误等状况,致使银行卡可能被冻结。而解冻就需要用户本人持有身份证、银行卡到银行柜台进行有关解冻业务。

同台有哪些好处就是可以防止在大额买卖过程中银行卡出现挂失,资金被冻结之后迅速进行解冻操作。做这一行的刘远东已经轻车熟路,在持卡人的选择上他也不“挑剔”,北京商报记者以欲供应银行卡的持卡人身份向他进行咨询,他鼓励道,“你应该多开一些卡,批量开,U盾开不了就只开通银行卡和网上银行。”刘远东直接向北京商报记者提供了一个名单,哪些银行风控水平高、会监测地区买卖信息,哪些则风控水平较低,并且“指路”北京商报记者去有关银行办理。

批量收卡的价格也不菲,国有大行回收价格较高,回收一套持卡人可赚5000元,其他种类的银行卡回收价格较低。“你可以分别去多家银行办理,有U盾的可以,一般银行卡带网上银行的也可以,风控比较严的银行不要办理。操作步骤上,按‘同台三包’,你本人来我这里,我全程包吃包住包路费,3天之后银行卡用完你带走,钱也用现金结账。不同台我不敢用你的卡,万一资金冻结我损失很大。”刘远东说道。

和刘远东不一样的是,有些卡贩也支持线上买卖,卡贩吴中(化名)对北京商报记者介绍称,“四件套”回收一套成本是3000元,办好卡装袋寄过来就好,线上结清款项。当北京商报记者提及会不会存在资金冻结风险时,吴中说道,“这不是你该担忧的问题。”

在卡贩回收产业链中,办几张卡就能入万元,赴异地“同台三包”还能免费包吃包住,如此的“挣快钱”方法乍一听非常被人动心,却不知这只不过向持卡人编织的陷阱。一位卡贩毫不禁忌的向北京商报记者介绍:“用你的钱不搞诈骗,就是洗钱,老板们赌博的钱,你的卡也不需要来过第一手钱,已经是第二手了,没什么好担忧的。”

处于产业链上游的银行卡回收者李明也直言:“反正‘小弟’根本不知晓我们的银行卡会用来做什么,即使出事也根本找不到大家。”

为诈骗、赌博洗钱“做嫁衣”

为何会滋生银行黑产这一贩卖链条,购买成套的银行卡有何作用与功效?事实上,不法分子在推行诈骗、赌博洗钱等操作时,都需要银行竞价推广账户进行收款、倒账,可以达成大额转账的银行卡正是这部分不法分子的刚需。

北京商报记者在调查过程中也发现,前来购买银行卡“用户”主如果两种需要,一类为诈骗、一类为洗钱,这两种需要也隐晦的被卡贩们称为“收菜”和“菠菜”。一位卡贩向北京商报记者介绍称:“赌博洗钱需要很多的现金提现,也需要很多的银行卡反复提现,从持卡人手里收到卡之后,会安排‘车手’做这部分事情。”

在博通剖析金融行业资深剖析师王蓬博看来,此类行为已经在行业持续了不少年,这种银行卡贩卖买卖的主要作用与功效是洗钱,需要有各种各样的竞价推广账户将钱“洗白”,这也就导致了会产生不少分润的可能性,比如10%甚至20%高额的价值都是这部分不法分子所能同意的。

黑产难禁的背后是巨大的利益链条闭环,近年来,银行卡和电话卡已成为电信互联网诈骗案件高发的要紧根源。2021年十月,一场全国性的“断卡行动”拉开帷幕,对非法开办贩卖电话卡、银行卡违法犯罪进行严厉打击整治,坚决斩断电话卡、银行卡的交易链条。“某地大学生卖银行卡给诈骗分子用于犯罪,被判刑一年”“供应银行卡帮诈骗分子转移资金,涉嫌犯罪被批捕”等新闻也见诸报端。

提供一张银行卡就构成犯罪,这也绝不是危言耸听。北京寻真律师事务所律师王德怡在同意北京商报记者采访时介绍称,此类贩卖银行卡的行为涉嫌违反《刑法修正案》帮信息互联网犯罪活动罪,针对明知他人借助信息互联网推行犯罪,为其犯罪提供支付结算等帮的行为独立入罪。“依据刑法修正案,该罪情节紧急的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金。假如行为人还参与了其他的愈加恶劣的行为,同时构成其他犯罪的,根据处罚较重的规定定罪处罚。”王德怡说道。

“断卡行动”彰显了监管坚决斩断非法开办贩运“两卡”黑灰产业链条、铲除滋生“两卡”犯罪土壤的决心,也从源头上遏制了电信互联网诈骗犯罪高发的态势。在监管的打击下,卡贩的业务也遭到了冲击,在调查过程中,有多位卡贩声称现在业务不容易做,手底下的银行卡被持续冻结过。一位卡贩称,“有顾客有39万元被冻结过,山东、温州区域刑侦也过去冻结过银行卡。”也有卡贩称,“资金被冻结了三年还没取现,一直循环冻结,没停止。”

苏筱芮建议称,对银行来讲,将来在事前、事中防范方面,应当提醒广大持卡人注意用卡规范,保护好自己的信息安全,使用科技方法加强对不法资金、异常买卖的监测;对监管机构来讲,则需加强对银行卡非法交易买卖的处罚力度。

“应加大网络平台,运营商和银行之间的信息互通,加强源头的惩处力度,从而有效提升其犯罪本钱,如此才能做到从源头遏制犯罪。”王蓬博说道。

北京商报金融调查小组

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